全球专家G20后再聚杭州 智能投顾在中国比美国将更具爆发力

2016-10-18 10:32 丨 来源:Admin5 丨 作者:admin

金融科技的发展一直吸引着全球的关注,在日前举行的英国《金融时报》2016年度中国高峰论坛上,天弘基金产品部总经理李骏预测,智能投顾将成为公募基金行业发展的主流方向,而且,中国的智能投顾市场相比美国将更有爆发力。

英国《金融时报》2016年度中国高峰论坛于10月14日在杭州市浙江世贸展览中心举行,本届论坛由杭州市西湖国际博览会组委会和英国《金融时报》、FT中文网联合主办,由天弘基金等作为论坛合作伙伴,是第十八届中国杭州西湖国际博览会“围绕G20系列项目”中的重点项目。

随着G20峰会圆满落幕和创新创业浪潮席卷中国大地,论坛以“时局与前瞻:亚洲经济新时代”为主题,邀请25位专家学者、意见领袖和企业家到会发言,就2016年度经济社会热点问题展开深入交流和探讨。

论坛吸引了350余名来自本土和跨国企业、商会、商学院及媒体的代表与会。此次论坛特别设立了主题为《中国风向标—金融科技在中国》的讨论环节,在经济下行压力大,系统性投资机会少的情况下,金融科技如何发挥作用?天弘基金产品部总经理李骏,与业界学界代表一起展开探讨,而智能投顾也成为这一环节探讨的重点之一。

李骏在发言时表示,一方面中国的投资市场是一个“高温市场”,投资者需要成为“超人和专家”,但并非每个投资者都能做到,另一方面基金公司的单品销售正面临越来越多的挑战,这都使得智能投顾成为行业重要发展方向。

此前,天弘基金副总经理周晓明在接受FT中文网采访时指出,在互联网时代以及基金行业遇到发展瓶颈的背景下,近期智能投顾兴起符合理财市场演化的进程和趋势,本质上是直面客户痛点,满足客户需求的产物。当前,中国投资者主要面临经济环境恶化、理财产品与资讯选择困难、投资成本过高等“三大痛点”,以低成本、个性化、定位准确、克服情感影响为优势的智能投顾逐渐受到青睐。

智能投顾利用现代资产组合理论等相关算法,搭建数据模型、优化资产配置,通过分析客户提供的投资数据,以及投资环境数据,为客户提出个性化的投资理财建议。北美智能投顾主流是投顾加交易商服务结合的综合账户管理服务,2014年开始迅速发展的背景是基金产品线上交易比例超过40%,而2015年中国基金线上销售量的占比也恰恰达到了这一比例,而且国内的智能投顾通过和客户签订约定交易协议的方式也同样在给客户提供一站式的交易服务。

李骏指出,美国智能投顾高透明、低收费、业绩归因相对客观的特点使年轻人为主的线上客户易于接受,无论从整体规模还是总客户流失还是从单个客户的资产量上看,智能投顾的资产客户规模回撤和客户流失都很小,从国内目前智能投顾的发展上看也呈现出类似特点。以天弘基金和雪球推出的二八轮动的策略销售为例,期转化率达超过10%,远高于传统单品线上销售2-3%的转化率,客户留存率达到80%,也明显高于传统线上单品基金销售牛市40%、熊市25%的留存率。

与中国的智能投顾方兴未艾不同的是,2016年美国的智能投顾行业的发展遇到了瓶颈。虽然经过两年的高速发展,也有先锋、嘉信这样的行业巨头加入其中,但北美智能投顾服务的总的资产管理规模仍只有个人总体客户资产管理规模的2%,且2016年4月之后这一比例没有进一步的提升。在北美针对个人投资者的在线调查中54%的喜欢人工服务,46%喜欢科技服务,两者也是旗鼓相当。

李骏强调,智能投顾的关键是投顾,智能只是实现手段。美国是投资者普遍已经拥有人工投顾服务的情况下,是从规范化和降低人工成本角度引发智能投顾和人工投顾的替代竞争,但中国则是原有投资者缺乏投顾服务,或者说传统基金销售领域给投资者提供的主要是,短期销售导向极强的售前推介,而非真正意义上的投顾服务的情况下,借智能投顾的技术手段在为投资者普及投顾服务。而基础市场本身高波动的情况下,投资人通过自主市场判断的难度加大,对投顾服务的客观需求带来的市场空间反而更大,智能投顾服务使用的客群相当广泛。

 

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